La GLI est-elle cumulable avec une caution solidaire ?

Non, en règle générale. Depuis la loi Boutin (2009), il est interdit de cumuler GLI et caution personne physique pour un même locataire. Il existe deux exceptions : les étudiants et les apprentis, pour lesquels le cumul GLI + caution parentale est autorisé. Si vous avez une GLI, vous n'avez pas besoin de garant ; si vous avez un garant, la GLI est interdite.

Quel est le coût moyen d'une GLI en 2026 ?

Le coût d'une GLI varie entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises, selon l'assureur, les garanties choisies et le profil du locataire. Pour un loyer de 800 €/mois, comptez entre 240 € et 480 €/an. Ce coût est déductible des revenus fonciers au régime réel. Certains assureurs proposent des formules à 2 % pour les locataires les plus solvables.

Que couvre exactement la GLI ?

Les garanties standard incluent : les loyers impayés (12 à 36 mois selon les contrats), les charges locatives impayées, les frais de procédure et de contentieux (huissier, avocat), les dégradations locatives (7 000 à 10 000 € selon les contrats), et parfois la vacance locative (départ prématuré). Les exclusions courantes : les impayés antérieurs à la souscription, les locataires non conformes aux critères de solvabilité.

Quelle est la différence entre GLI et garantie Visale ?

La Visale est gratuite et proposée par Action Logement. Elle couvre les impayés jusqu'à 36 mensualités ainsi que les dégradations locatives (jusqu'à 2 mois de loyer et charges) pour les locataires éligibles (jeunes de 18 à 30 ans, salariés gagnant jusqu'à 1 500 € net/mois, ou salariés en mobilité ou embauchés depuis moins de 6 mois hors CDI confirmé). La GLI est payante (2,5-5 %) mais accessible à tous les profils solvables avec des plafonds de dégradations plus élevés (7 000 à 10 000 €).

Comment déclarer un sinistre à la GLI ?

Dès le premier impayé, déclarez le sinistre à votre assureur dans le délai prévu au contrat (généralement 30 jours après l'échéance impayée). Fournissez : le bail, le mandat de gestion (si agence), la preuve de l'impayé (relevé bancaire), les relances effectuées. L'assureur prend en charge les démarches juridiques (commandement de payer, assignation). Vous êtes indemnisé mensuellement pendant toute la procédure, dans la limite du plafond contractuel.

La GLI est-elle fiscalement déductible ?

Oui. La prime de GLI est déductible des revenus fonciers au régime réel (location vide) et des BIC au régime réel (location meublée/LMNP). Elle figure dans les charges déductibles de la déclaration 2044 (ligne 223) ou du compte de résultat BIC. Au micro-foncier ou micro-BIC, elle est couverte par l'abattement forfaitaire (30 % ou 50 %) et n'est pas déductible séparément.

Puis-je changer d'assureur GLI en cours de bail ?

Oui. Comme toute assurance, la GLI peut être résiliée à chaque échéance annuelle avec un préavis de 2 mois (loi Hamon pour la première année, loi Chatel ensuite). Attention : le changement d'assureur peut créer une période de carence (1 à 3 mois) pendant laquelle les nouveaux impayés ne sont pas couverts. Assurez la continuité de la couverture en souscrivant le nouveau contrat avant de résilier l'ancien.

Assurance loyers impayés (GLI) : rentable ?

Sommaire

1. Qu'est-ce que la GLI ?

La Garantie Loyers Impayés (GLI) est une assurance souscrite par le propriétaire bailleur qui le protège contre le risque de non-paiement du loyer par le locataire. Elle couvre généralement les loyers impayés, les dégradations locatives et les frais de procédure judiciaire. C'est l'une des protections les plus efficaces pour sécuriser vos revenus locatifs.

Protection

Jusqu'à 36 mois d'impayés couverts

Coût

2,5 à 5 % du loyer annuel

Juridique

Frais de contentieux pris en charge

2. Les garanties couvertes

Loyers impayés

Illimité ou 70 000-100 000 €

Indemnisation mensuelle des loyers et charges non payés, pendant 12 à 36 mois selon le contrat. Certains contrats sont illimités en durée.

Dégradations locatives

7 000 à 10 000 €

Prise en charge des réparations liées aux dégradations causées par le locataire, constatées à l'état des lieux de sortie et dépassant l'usure normale.

Frais de contentieux

Généralement inclus sans plafond

Honoraires d'avocat, frais d'huissier (commandement de payer, assignation), frais de procédure judiciaire jusqu'à l'expulsion effective.

Protection juridique

Inclus dans la plupart des contrats

Conseils juridiques téléphoniques, assistance dans les démarches, prise en charge de la défense devant les tribunaux.

Vacance locative (option)

3 à 6 mois maximum

Indemnisation pendant la période de vacance entre deux locataires (option payante, +0,5 à 1 % du loyer).

3. Coût et rentabilité

Analyse coût/bénéfice — Loyer 800 €/mois

Loyer annuel9 600 €

Prime GLI (3,5 %)− 336 €/an (28 €/mois)

En cas d'impayé de 6 mois sans GLI :

Perte de loyers4 800 €

Frais de procédure2 500 €

Dégradations3 000 €

Coût total sans GLI10 300 €

Coût avec GLI (prime annuelle)336 €

Un seul sinistre en 30 ans suffit à rentabiliser 30 ans de primes GLI

4. Conditions de souscription

Les assureurs imposent des critères de solvabilité au locataire pour accepter la souscription. Ces critères visent à limiter le risque. Si le locataire ne les remplit pas, l'assureur refuse la garantie.

Le loyer ne doit pas dépasser 33 à 35 % des revenus nets du locataire

CDI confirmé (hors période d'essai) ou fonctionnaire titulaire

CDD de plus de 8 mois restant, intérimaire avec ancienneté

Retraité avec pension stable (3 derniers avis d'imposition)

Étudiant avec garant solvable ou garantie Visale

Profession libérale : 2 derniers bilans + avis d'imposition

Le bail doit être conforme à la loi (type loi Alur)

5. GLI vs Visale vs caution solidaire

Critère	GLI	Visale	Caution
Coût bailleur	2,5-5 %/an	Gratuit	Gratuit
Éligibilité locataire	Tous (si solvables)	18-30 ans, ≤ 1 500 € ou mobilité	Tous
Durée couverture	12 à 36 mois	36 mois max	Durée du bail
Dégradations	7 000-10 000 €	Jusqu'à 2 mois CC	Selon acte de caution
Frais juridiques	Inclus	Pris en charge	Accessoires garantis
Cumulable	Non avec caution	Non avec GLI	Non avec GLI
Déductible fiscalement	Oui (régime réel)	N/A	N/A

6. Déclarer un sinistre : la procédure

Relance amiable (J+5 à J+10)

Contactez le locataire pour comprendre la situation. Envoyez un SMS/email de rappel écrit.

Déclaration du sinistre (J+15 à J+30)

Déclarez l'impayé à votre assureur dans le délai contractuel. Fournissez le bail, les justificatifs de paiement et les relances.

Constitution du dossier

L'assureur vous demande : bail signé, état des lieux, justificatifs de solvabilité du locataire, preuves des relances effectuées.

Prise en charge par l'assureur

L'assureur mandate un huissier pour le commandement de payer, puis un avocat si nécessaire. Vous êtes indemnisé mensuellement.

Procédure judiciaire (si nécessaire)

L'assureur gère l'intégralité de la procédure : assignation, audience, jugement, expulsion. Vous n'avez aucune démarche à effectuer.

7. Comparatif des offres GLI 2026

Critère	Formule Éco	Formule Standard	Formule Premium
Prime annuelle	2,5 %	3,5 %	5 %
Durée impayés	12 mois	24 mois	36 mois / illimité
Dégradations	5 000 €	7 000 €	10 000 €
Frais juridiques	Inclus	Inclus	Inclus
Vacance locative	Non	Option (+0,5 %)	Inclus (3 mois)
Départ prématuré	Non	Non	Inclus

Notre recommandation : la formule Standard (3,5 %) offre le meilleur rapport qualité/prix pour la majorité des bailleurs. La formule Premium est justifiée pour les biens en zone détendue avec un risque de vacance élevé.

8. Les 5 erreurs à éviter

Cumuler GLI et caution personne physique

Interdit par la loi Boutin (sauf étudiants/apprentis). L'assureur peut refuser l'indemnisation si vous avez exigé un garant en plus.

Oublier de vérifier la solvabilité du locataire

L'assureur exige des justificatifs précis. Si le locataire ne remplit pas les critères au moment de la souscription, le contrat est nul et l'indemnisation refusée.

Déclarer le sinistre trop tardivement

Respectez scrupuleusement le délai de déclaration (souvent 30 jours après le premier impayé). Un retard peut entraîner la déchéance de la garantie.

Ne pas conserver les preuves de relance

Les relances amiables (email, LRAR) sont exigées par l'assureur avant la prise en charge. Sans preuve de relance, pas d'indemnisation.

Choisir uniquement sur le prix

Comparez les plafonds d'indemnisation, la durée de couverture, les exclusions, le délai de carence, et la franchise. Un contrat à 2 % qui couvre 12 mois est moins protecteur qu'un contrat à 3,5 % qui couvre 36 mois.

9. Gérer et prévenir avec BailleurZen

Détection précoce des impayés

Alerte automatique dès J+1 d'impayé

Suivi du taux de paiement par locataire

Modèles de relance amiable et LRAR

Historique complet des paiements

Rappel de déclaration GLI si impayé

Récapitulatif fiscal avec prime GLI déductible

10. Questions fréquentes

En résumé

La GLI coûte 2,5 à 5 % du loyer annuel et couvre les impayés jusqu'à 36 mois.
Un seul sinistre en 30 ans rentabilise toutes les primes versées.
La GLI est incompatible avec une caution personne physique (sauf étudiants).
La Visale est gratuite mais réservée aux locataires de moins de 30 ans ou en mobilité.
La prime GLI est déductible au régime réel (revenus fonciers ou BIC).

Sources et références

Loi n°2009-323 du 25 mars 2009 (Boutin) — Non-cumul GLI/caution
Action Logement — Garantie Visale (visale.fr)
FNAIM — Observatoire des loyers impayés 2025-2026
Code des assurances — Garantie des risques locatifs

Articles connexes

Impayé de loyer : les 7 étapes Dépôt de garantie : règles et restitution Obligations du propriétaire bailleur Clauses indispensables du bail